Refinanciación de deudas en Neuquén: 199 familias accedieron a un crédito unificado en los primeros diez días

El Banco Provincia del Neuquén (BPN) procesó, en los primeros diez días de vigencia del Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia, un total de 199 créditos por 2.259 millones de pesos, según datos proporcionados por la entidad financiera y difundidos por el gobierno provincial. La línea, lanzada en agosto, está orientada a familias neuquinas con deudas en mora registradas en esa entidad y permite consolidar todos los compromisos en un único préstamo.

Cómo funciona el mecanismo

Vamos a los números. El plan exige domicilio real en la provincia de Neuquén y que el solicitante figure en el BPN con una categoría de deudor distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central de la República Argentina, lo que en la práctica equivale a registrar mora en algún crédito vigente con el banco. Verificado ese extremo, el titular puede acceder a un crédito máximo de 50 millones de pesos, con dos modalidades: pesos a tasa fija del 35% TNA y plazo de hasta 60 meses, o UVA a tasa del 5% más ajuste por inflación y plazo de hasta 36 meses. En ambos casos, el nuevo préstamo cancela íntegramente la deuda preexistente, incluidos capital, intereses, comisiones y gastos.

Un punto central del esquema es el tope de cuota, que no puede superar el 30% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Se trata de una verificación al momento del otorgamiento y no de una proyección: si los ingresos declarados no alcanzan para sostener esa relación entre la cuota y el ingreso, el crédito no se aprueba en esas condiciones, por más que el deudor cumpla los demás requisitos.

Comparado con el mismo período del año anterior, no existen registros públicos comparables porque la línea específica se puso en marcha en agosto, lo que impide por ahora contrastar la cifra con los primeros diez días de un mes equivalente de 2024. En el acumulado anual, en tanto, el BPN acumula 4.033 operaciones de reestructuración —incluyendo las líneas propias activas desde enero— por 43.295 millones de pesos.

El marco fiscal para la adhesión de otras entidades

La Dirección Provincial de Rentas de Neuquén ya publicó la reglamentación del beneficio fiscal destinado a bancos y billeteras digitales que adhieran al programa. El esquema prevé una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses generados por estos préstamos, más la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados en el marco del plan. El paquete apunta a que otras entidades, además del BPN —que fue la primera en abrir la adhesión—, incorporen condiciones similares para los deudores con mora en sus carteras.

En el promedio nacional, los relevamientos de deudores morosos con bancos públicos provinciales suelen mostrar niveles de irregularidad inferiores al promedio del sistema financiero, aunque la comparación directa con los datos de esta operatoria requiere —al cierre de esta nota— que los organismos competentes difundan los indicadores homogéneos del Banco Central para el último mes disponible. Por ahora, la provincia de Neuquén exhibe un esquema propio de refinanciación con reglas explícitas y con un techo de cuota atado al nivel de ingresos, lo que la diferencia de las reestructuraciones que las entidades financieras suelen ofrecer de manera discrecional.