Morosidad juvenil: las billeteras virtuales duplican a los bancos en deudas impagas entre menores de 30 años

El sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra que representa el 12% de la población total, según un informe del Instituto Argentina Grande al que tuvo acceso este medio. La fotografía, que corresponde al mes de julio, muestra un fenómeno singular dentro del segmento más joven: entre los menores de 30 años, la morosidad con billeteras virtuales y plataformas fintech duplica a la registrada con los bancos tradicionales, configurando el único tramo etario donde la relación se invierte.

Vamos a los números. El 19,4% de los jóvenes con deudas mantiene al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, mientras que apenas el 7,9% presenta atrasos con entidades bancarias. La brecha, que invierte el patrón observado en el resto de los grupos etarios, preocupa a los analistas porque evidencia una vulnerabilidad específica de los usuarios de plataformas digitales, a menudo con menor educación financiera y mayor exposición a líneas de crédito de rápida otorgación.

Distribución de la morosidad por tipo de entidad

Del total de deudores morosos, los bancos concentran 2.468.367 casos, seguidos por las fintech con 1.533.434, otras emisoras de tarjetas con 1.261.470 y las entidades financieras no bancarias con 804.697. Aunque la banca lidera en términos absolutos, la composición etaria revela que las plataformas digitales ganaron terreno entre los más jóvenes: en la franja de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con fintech contra 21.669 con bancos, una relación de casi dos a uno.

• De 15 a 20 años: 53.445 deudores morosos con fintech y 21.669 con bancos.
• De 21 a 35 años: 905.007 con bancos y 667.055 con fintech.
• De 36 a 50 años: 922.075 con bancos y 557.217 con fintech.
• Mayores de 66 años: 189.738 con bancos y 49.523 con fintech.

El grupo etario más comprometido en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema. En julio, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una cuota en mora, proporción que desciende al 31,73% en la franja de 30 a 44 años, al 23,05% entre 45 y 59 años, al 16,77% entre 60 y 74 años y al 14,47% en mayores de 75. La caída escalonada conforme avanza la edad sugiere que la precariedad laboral y la menor capacidad de ahorro inciden con más fuerza entre los segmentos de menor antigüedad en el mercado de crédito.

En paralelo, 882.173 deudores tienen compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos, lo que ilustra un agravamiento en la calidad de la cartera irregular. Un análisis del Centro de Estudios para la Ciudad sobre quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026 arrojó que el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y apenas el 30,5% logró mejorar su situación, dato que refuerza la lectura de fondo del problema.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad estructural de sostener las cuotas con los haberes disponibles.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad