El plan de ahorro previo se consolidó como la vía más utilizada para acceder a un auto cero kilómetro en la Argentina, según se desprende de los datos del mercado automotor que dan cuenta de una participación superior al 40% en las operaciones de vehículos nuevos. La opción resulta atractiva frente a los créditos bancarios o a la financiación directa de las terminales porque ofrece cuotas iniciales más bajas y plazos más extensos, aunque en los últimos tiempos varias automotrices incorporaron un esquema adicional conocido como adjudicación pactada, orientado a garantizar la entrega anticipada del bien a quienes estén dispuestos a licitar desde las primeras cuotas.

Vamos a los números: el ejercicio tomó como referencia el Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación, sin integración inicial, sobre un Peugeot 208 Allure automático 1.6 valuado en 42.450.000 pesos en agosto, de acuerdo con la información disponible. La suscripción se concretó a fines de abril, con una cuota inicial de 432.000 pesos, mientras que el grupo se cerró a fines de mayo y la segunda cuota, ya en junio, ascendió a 595.000 pesos.

La mecánica de la licitación anticipada

En julio, cuando llegó la cuota con adjudicación pactada habilitada por 604.000 pesos, el ahorrista debía presentar una oferta de licitación equivalente a un mínimo del 10% del valor del vehículo, es decir alrededor de 4.000.000 de pesos. Para ese momento, el suscriptor ya había desembolsado aproximadamente 5.600.000 pesos desde la firma del contrato, considerando la primera cuota, la segunda y el monto de la oferta.

Antes de retirar la unidad, el plan exige el cumplimiento de requisitos crediticios verificables: la administradora evalúa que el titular no registre antecedentes negativos en el sistema financiero, que acredite ingresos formales en blanco de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales, cifra equivalente al triple de la cuota, y, en caso de considerarlo necesario, que presente un codeudor que respalde la operación.

Gastos de adjudicación y patentamiento

Una vez que el perfil crediticio quedó aprobado, el suscriptor debió abonar el derecho de adjudicación, que en el caso analizado representó un 2% más IVA sobre el precio del auto, equivalente a 1.015.118 pesos. A ese concepto se sumó el patentamiento del vehículo, con un costo de 2.153.352 pesos, por lo que la entrega se concretó el 14 de agosto, 108 días después del pago de la primera cuota.

Al momento de retirar la unidad, la cuarta cuota ya había sido emitida con un valor de 635.928 pesos, con lo cual el gasto total acumulado hasta la entrega superó los 9.400.000 pesos. El esquema muestra que la licitación representa cerca del 10% del valor del vehículo y que los gastos de adjudicación y patentamiento, sumados a las cuotas pagas, explican buena parte del desembolso inicial, una variable clave a la hora de evaluar la conveniencia de esta herramienta frente a otras alternativas de financiación.

• Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación, sin integración inicial, sobre un Peugeot 208 Allure automático 1.6 valuado en 42.450.000 pesos en agosto.
• Suscripción a fines de abril con cuota inicial de 432.000 pesos; grupo cerrado a fines de mayo y segunda cuota en junio por 595.000 pesos.
• Oferta de licitación en julio, con la cuota con adjudicación pactada habilitada en 604.000 pesos: mínimo del 10% del valor del vehículo, alrededor de 4.000.000 de pesos.
• Requisitos crediticios: sin antecedentes negativos en el sistema financiero, ingresos demostrables de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales y, eventualmente, codeudor.
• Derecho de adjudicación del 2% más IVA sobre el precio del auto, equivalente a 1.015.118 pesos, y patentamiento por 2.153.352 pesos, con entrega el 14 de agosto, 108 días después de la primera cuota.
• Gasto total acumulado hasta la entrega superior a 9.400.000 pesos, con la cuarta cuota ya emitida en 635.928 pesos.