Plazos fijos: con un millón de pesos, los intereses varían hasta 4.600 pesos según el banco y la duración del depósito

Los simuladores de los bancos arrojan diferencias sensibles para un mismo capital colocado a plazo fijo. Para un depósito de $1.000.000, el canal electrónico del Banco Nación calcula intereses por $15.410,96 a 30 días, con una tasa nominal anual (TNA) de 18,75%, mientras que ICBC paga $13.808,22 en el mismo período, con una TNA de 16,80%.

Esa distancia, cercana a los 1.600 pesos, se explica por la disparidad de tasas entre entidades, aunque la comparación con el promedio del sistema requiere considerar además la duración efectiva del depósito. Algunos bancos, como el Provincia, presentan sus ofertas con 32 días, lo que modifica el resultado final sin que se trate estrictamente de una mejor tasa.

Vamos a los números

• Banco Nación (canal electrónico): TNA 18,75% a 30 días. Intereses: $15.410,96. Monto final: $1.015.410,96.
• ICBC: TNA 16,80% a 30 días. Intereses: $13.808,22. Monto final: $1.013.808,22. Tasa efectiva anual (TEA): 18,16%.
• Banco Provincia: TNA 21% a 32 días. Intereses: $18.410,96. Monto final: $1.018.410,96.
• Banco Nación (sucursal): TNA 15,50% a 30 días. La diferencia con el canal electrónico es de 3,25 puntos porcentuales.

El caso del Banco Provincia merece una lectura detenida: con una TNA de 21%, la entidad ofrece intereses por $18.410,96 y un total a cobrar de $1.018.410,96. Sin embargo, el período contemplado es de 32 días, dos más que la operación estándar a 30 días, un dato que incide en la comparación con el resto de las propuestas.

Dentro de una misma entidad también cambian las condiciones. En el Banco Nación, la TNA informada para una operación en sucursal es de 15,50%, frente al 18,75% del canal electrónico, lo que confirma que la modalidad utilizada para constituir el depósito influye de manera directa en el rendimiento obtenido.

La disponibilidad del dinero constituye otro factor central para el ahorrista. El plazo fijo tradicional no admite cancelación anticipada: la tasa se acuerda al momento de la constitución y se mantiene hasta el vencimiento, lo que permite conocer con precisión el importe que se cobrará al cierre. Esta característica diferencia a la colocación tradicional de otras opciones que permiten rescatar el capital antes del plazo pactado.

La TNA y la TEA expresan conceptos distintos. La primera refleja el interés anual sin capitalización, mientras que la segunda contempla la reinversión sucesiva de los intereses generados. En el caso de ICBC, la TEA se ubica en 18,16%, un valor que describe el rendimiento compuesto en un año, aunque en la práctica el ahorrista percibe el monto nominal calculado para el período contratado.

Dado que las entidades pueden modificar sus condiciones sin previo aviso, Verónica Ceballos,Economía regional, recomienda revisar el simulador de cada banco antes de confirmar la operación. La comparación entre bancos no debe limitarse a la TNA: resulta indispensable observar la cantidad de días del depósito, la TEA y la modalidad de contratación, ya que todos esos elementos definen el rendimiento real para un capital de $1.000.000.