Banco Nación reimaginó su línea para autos: financiación en UVA hasta $100 millones y sin prenda

Desde el pasado lunes 7 de septiembre, el Banco Nación incorporó una modalidad de crédito ajustable por UVA a su línea de financiamiento para automotores, dirigida tanto a unidades 0 km como a rodados usados con hasta diez años de antigüedad, según informó la propia entidad bancaria en su comunicación oficial. La operatoria está disponible para la compra de automóviles, pickups y utilitarios, en una movida que la entidad financiera presentó como una ampliación de su paleta de productos para el segmento de consumo.

Vamos a los números: montos, tasas y plazos

El monto máximo por solicitante alcanza los $100 millones, sin exigencia de prenda y con la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor del vehículo, de acuerdo con los parámetros difundidos por el banco. Los plazos se extienden de 12 a 60 meses, y la cuota no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante, un tope que la entidad utiliza como criterio de evaluación crediticia.

• Clientes con haberes o jubilación en el banco: UVA más 19% TNA.
• Clientes sin haberes en la entidad: UVA más 25% TNA.
• Prima adicional de 1 punto porcentual anual para acceder a un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS), orientado a brindar mayor previsibilidad sobre el valor mensual a pagar.

En la práctica, la diferencia entre la línea en UVA y la tradicional en pesos resulta significativa, tal como lo ilustran los ejemplos publicados por el propio Banco Nación. Para un préstamo de $10 millones a 60 meses, un cliente con haberes en la entidad comenzaría pagando alrededor de $292.656 en UVA, frente a $424.330 en la línea tradicional a tasa fija. Para aquellos que no perciben sus ingresos a través del banco, las cifras se ubicaban en $343.333 bajo la modalidad ajustable y $508.664 bajo la financiación en pesos.

La contrapartida de esa cuota inicial más baja en UVA es que el capital adeudado se ajusta periódicamente según la evolución del índice, por lo que el valor de la cuota puede modificarse a lo largo del período de financiación. La línea en pesos, en tanto, mantiene una tasa fija: 36% TNA para clientes con haberes o previsional, y 46% TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el 30% y el 35%, dependiendo del perfil crediticio.

Comparada con el mismo mes del año anterior, la nueva operatoria representa un punto de inflexión en la política comercial del banco, que durante 2024 había restringido el financiamiento en UVA para automotores tras el repunte inflacionario de principios de ese año, cuando los índices de precios mensuales acumularon variaciones de dos dígitos. El regreso de esta modalidad se inscribe, además, en un contexto donde el promedio nacional de plazos y tasas para préstamos prendarios se ubica en torno a los 48 meses y tasas reales sensiblemente superiores a las ofrecidas por la banca oficial.

El trámite puede iniciarse en cualquiera de los más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta distribuidos a lo largo del país, mediante la presentación del DNI y un proceso íntegramente online, según detalló la entidad. El Banco Nación aclaró, no obstante, que los montos y cuotas difundidos son estrictamente orientativos, y que cada solicitud queda sujeta a la evaluación crediticia correspondiente y a las condiciones vigentes al momento de su concreción efectiva.