Crédito al consumo bajo la lupa: bancos y fintech cierran el grifo y los costos se acercan al 100% anual

En el segmento de crédito a las familias, el dinero se volvió un recurso caro y difícil de conseguir. De acuerdo con el Informe sobre Bancos del Banco Central, la mora de los créditos de consumo alcanzó el 12,9%, un nivel que las entidades financières leen como una señal de alerta y que motivó un endurecimiento generalizado en la política de otorgamiento. Vamos a los números: para los clientes con mejor historial, la tasa nominal anual se ubica en torno al 60% y el costo financiero total ronda el 90% al 100% anual, muy por encima de la evolución de precios y salarios.

La retracción no se limita a los préstamos personales. Según el relevamiento de First Capital Group, al cierre de agosto el crédito total a las familias registró una caída interanual del 7,6% en términos reales, es decir, descontada la inflación. El stock de préstamos personales acumula diez meses consecutivos de retroceso, una dinámica que confirma el cambio de ciclo en el financiamiento al consumo.

Tarjetas con menos margen y plásticos suspendidos

Las restricciones también se sienten en las tarjetas de crédito, donde la baja real fue del 0,3% mensual y del 10,1% frente al mismo período del año anterior. Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, explicó a este medio que algunos clientes con deudas irregulares tienen los plásticos suspendidos, mientras que las entidades limitaron las actualizaciones de los montos disponibles, reduciendo el margen para nuevas compras. La consecuencia es directa: para una parte creciente de los hogares, pagar en cuotas se encareció y, en simultáneo, se restringió.

“Los bancos y las fintech concentran sus propuestas en personas con mejores antecedentes de pago; aun así, esos perfiles muestran menor disposición a endeudarse, de modo que las dificultades para acceder conviven con una demanda más contenida.”Guillermo Barbero, socio de First Capital Group

Una excepción en el mapa: los créditos hipotecarios

Dentro de ese escenario.contractivo, los préstamos hipotecarios presentan una dinámica opuesta. First Capital Group informó que su saldo llegó a $8,6 billones, con un aumento real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual, una expansión que se sostiene por encima de la inflación y que contrasta con la caída del resto de las líneas de financiamiento a las familias.

• Mora de créditos familiares: 12,9%, según el Informe sobre Bancos del Banco Central.
• Crédito total a familias: caída real interanual del 7,6% al cierre de agosto (First Capital Group).
• Préstamos personales: diez meses consecutivos de retroceso en términos reales.
• Tarjetas de crédito: baja real del 0,3% mensual y del 10,1% interanual.
• Créditos hipotecarios: saldo de $8,6 billones, suba real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual.